BD官方网站当前，随着国家对互联网金融和消费金融监管加强，国内消费金融产品也更加规范，不乏创新性特色性产品。国内消费金融、小微金融资产服务商中望金服及旗下品牌超人卡特为您分享如下四大不同类型的消费金融产品。

　　根据零壹财经发布的2017年消费金融研究报告，商业银行的消费金融业务以线下渠道为主BD体育，主要是传统信贷的转型，注重产品创新和场景延伸。一般来说，商业银行的消费金融产品包括信用卡、汽车贷、消费贷等，由银行基于申请资料向客户发放贷款。

　　区别于抵押贷款范畴的公积金住房贷款，公积金网络信用贷则较有特色BD体育。中信银行公积金网络信用贷属于信用贷款，用户只要征信记录良好，缴存公积金基数和年限足够，无需提供任何纸质资料，也无需网点面签，更不用和公积金住房贷款一样漫长等待，一般通过网银等渠道申请，大数据审核下数秒即可获得最高30万的授信额度。贷款主要用于客户购买汽车、装修、教育、医疗、旅游等消费用途，从申请、审批、签约放款及还款全可线上自助操作。

　　此款产品是商业银行面对互联网金融冲击下的创新产品，其特色体现在三个方面。第一，区别于银行线下为主的产品，该产品为纯线上产品，申请便捷；第二，应用了大数据审核，与住房公积金数据打通；第三，年化利率在6-7%，充分体现了银行的资金成本优势。目前，除中信银行外，民生和光大银行等均推出类似产品。

　　持牌消费金融公司：苏宁任性付 作为持牌机构，目前消费金融公司业务模式主打O2O，主要通过两种方式向消费者提供消费贷款：一是审核申请资料后，直接向消费者提供贷款，称之为直接支付类产品；二是与购物平台或商户合作，将贷款资金支付给购物平台和商户，再由后者向消费者提供商品和服务，最后由消费者分期偿还贷款，即将消费金融嵌入到消费行为当中，称之为受托支付类产品。

　　苏宁任性付属于受托支付类产品，是由持牌消费金融公司苏宁消费金融针对苏宁易购会员推出的一款消费信贷产品。该产品可取现，也可用于苏宁易购除虚拟商品和金融投资产品以外的家电、手机、母婴等所有商品分期，为用户提供30天的免息贷款和分期付款，实现先购物消费后还款，最高额度20万元。

　　中望金服超人卡指出，苏宁消费金融打造的苏宁任性付依托苏宁易购线上电商商城和苏宁易购众多线下门店，为其黏性会员提供场景分期，构建了互联网消费金融O2O布局，业内堪称一大创新，持牌运营+消费场景，体现了优势互补。同时，该产品还款期最高长达五年60期，有别于其他消费分期普遍的最长三年36期，也是一大特色和优势。

　　BATJ等头部互联网公司或者电商平台的消费金融产品，我们都熟知蚂蚁花呗借呗、腾讯微粒贷和京东白条金条等等。这类机构凭优势在于流量优势，尤其是电商平台积累了众多用户的消费记录，形成良好的消费场景。

　　百度消费金融业务主要通过“百度有钱花”来开展，主要有分期、信用支付和现金贷三大类业务。2016年以来百度重点推广分期业务，以教育分期为突破口，逐步拓展到家装、租房、医美等领域。教育分期最高额度16万，装修最高额度20万，医美最高额度15万。

　　业内人士指出，百度的消费金融业务，从业务类型来看并无实质性创新，后来的众多P2P网贷平台均有类似产品。但是流量为王的百度拥有天然的场景优势，这将使得其加速跑马圈地，快速抢占市场，容易做大规模。

　　TalkingData 去年7月发布的《2017年消费金融行业发展报告》指出，消费金融产业持续优化，大数据、风控、征信、反欺诈等金融科技企业可谓消费金融企业筛选优质客户，减少欺诈发生率，降低不良率和逾期率等等，为消费金融保驾护航。在消费金融这场激烈争夺战中，掌握消费场景+金融科技的企业将会胜出。

　　而国内消费金融、小微金融优质资产服务商中望金服则是金融科技企业的典型代表，其打造的明星产品“超人卡”是一款以消费场景为基础、以优质消费人群为目标客群，集教育分期、旅游分期、装修分期、健身分期等于一身的消费金融产品。用户通过实名认证后即可获得信用额度，畅享多样快捷金融服务。额度最高20万，可循环使用、到期还款后随即恢复。各大应用市场搜索下载“超人卡”，实名认证并激活后即可获得相应的授信额度BD体育，在线体验便捷的金融服务。

　　观察人士指出，和商业银行抢滩消费金融的资金优势、互联网电商平台的场景优势相比，中望金服超人卡的优势在于技术优势，金融科技下的大数据风控优势。同时，健身分期也是较有特色的一大产品。