BD半岛在9月12日召开的2024年中国国际服务贸易交易会（以下简称服贸会）金融服务专题活动中，各大金融机构携“金融五部曲”亮相，展示其在金融“五篇大文章”方面所取得的显著成效。

　　专家表示，近年来，金融部门围绕科技、绿色、普惠、养老等重点领域持续加大金融资源投入，取得积极成效。金融组织体系逐步健全，金融政策框架不断完善，金融机构制度、产品和服务体系持续优化，重点领域的融资可得性明显提升，融资成本稳中有降，为经济高质量发展提供了有力支持。

　　科技金融强调金融资源配置的方向是科技产业和科技创新活动。今年6月，中国人民银行等七部门联合印发的《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》明确，将中小科技企业作为支持重点，完善适应初创期、成长期科技型企业特点的信贷、保险产品，深入推进区域性股权市场创新试点，丰富创业投资基金资金来源和退出渠道。建立科技型企业债券发行绿色通道，从融资对接、增信、评级等方面促进科技型企业发债融资。

　　在服贸会现场，记者了解到，在完善信贷保障方面，华夏银行推出科创快贷、科创惠贷、选择权贷款、投联贷、并购贷、数易贷等服务科技型企业的特色产品，向科技型优质企业提供“债权＋股权”综合化金融服务，为科技型企业提供全生命周期、多元化金融支持。

　　据悉，截至今年6月末，华夏银行科技型企业贷款客户较上年末增长14.94%，科技型企业贷款余额较上年末增长4.69%。

　　北京拥有丰富的科技资源和创新优势。交通银行参展工作人员说，为更好地服务科技型企业，该行北京市分行专设科技金融部，围绕初创期、成长期、成熟期等不同发展阶段科技型企业需求，不断加强科技信贷能力建设及融资方式创新。针对成长期科技型企业“高成长、高投入、轻资产”特点，该行联合工业和信息化部火炬高技术产业开发中心，创新推出针对北京地区成长期科技型企业的线上融资产品“火炬贷”。该产品突破传统授信思维，以营收、纳税、订单、投资、研发、奖补等六大核额及代发、结算等两大增额维度为切入点，以特色化大数据审批模型为客户精准“画像”，主打为科技型企业提供额度高、审批快、免担保抵押的信贷服务。该产品自今年6月27日上线以来，已为科技型企业提供贷款支持超10亿元。

　　聚焦科技金融，兴业银行落地全国首单数币科创债券，发放科技企业数币贷款32亿元。

　　北京银行于2023年启动“专精特新·千亿行动”，助力“科技—产业—金融”良性循环，探索差异化、特色化发展的道路。截至今年第一季度末，科技金融余额3055亿元，较年初增长17.8%；累计发行18笔科创票据，金额105.24亿元，发行规模持续领跑城商行。

　　截至今年6月末，全国高新技术企业贷款余额、21家主要银行绿色信贷余额BD官网、普惠型小微企业贷款余额分别同比增长19.5%、25.9%、17.09%；2023年，深市IPO和再融资募集资金超60%流向战略性新兴产业；开板5年多的科创板目前已拥有570多家上市公司。

　　绿水青山就是金山银山。绿色发展和“双碳”目标的实现，离不开作为坚实后盾的绿色金融。今年3月，《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》印发，提出持续完善绿色金融标准体系、加大绿色信贷支持力度、大力发展绿色保险和服务等多项重要内容。

　　在大力发展绿色金融方面，金融机构各显神通。比如，农业银行不断加大绿色信贷投放，创新推出一系列绿色金融领域金融产品和服务。截至2023年年末，农业银行绿色信贷业务余额40487亿元，共承销绿色债券31期，募集资金285亿元。

　　北京农商银行则以“绿色+”为切入点，持续探索“绿色+科技”“绿色+制造业”“绿色+农业”等多元创新服务模式，设立绿色金融专营机构，成功发行绿色中期票据、落地碳减排支持工具。截至目前，全行绿色信贷余额超700亿元，占各项贷款比例超15%，在绿色产业细分领域，支持建筑节能与绿色建筑行业绿色贷款余额占全部绿色贷款超20%。

　　根据区域特点，华夏银行提出差异化的绿色贷款营销策略。建立产业园区转型金融标准，服务产业园区绿色低碳转型。截至2023年年末，该行绿色金融业务余额3592.61亿元，绿色贷款占比持续提升。

　　聚焦大力发展绿色保险，中国人保提供风险保障75.5万亿元，同比增长20.4%。新能源车承保数量同比增长57.7%。服务安全发展，地方性巨灾保险覆盖范围拓展至15个省、74个地市，保障人口2.7亿人。为29.6万家企业提供安全生产责任风险保障13.5万亿元。

　　中国太平也在绿色保险方面大显身手：在2023年实现绿色保险原保费收入超38亿元，投向绿色产业的存量资产规模达679亿元。

　　促进共同富裕，普惠金融强调金融资源配置倾向于支持中小微企业和普通居民生产。作为国有大行，工商银行积极探索适合自身的发展模式，全力增强普惠金融信贷供给，为人民群众和经营实体提供更有力、更精准、更匹配、更高效、更贴心的金融产品和综合服务。

　　截至今年3月末，工商银行普惠贷款较年初增长超3500亿元，普惠贷款客户数超170万户，较年初增长超30万户，实现了“增量、扩面、提质、降本”的总体目标。

　　守护小微企业，为各类小微民营市场主体注入发展动能，农业银行发布“农行普惠e站”3.0，打造一站式线年年末，农业银行普惠金融领域贷款余额3.5万亿元。

　　拓展普惠金融，践行金融为民，中国人寿聚焦为新市民、农民工、小微企业主等群体提供便捷、高效的金融服务，促进金融资源的均衡配置。

　　截至2023年年末，中国人寿在办大病保险项目超保障覆盖近3.5亿人。财险公司通过农民工工资履约保证保险为超320万名农民工提供超1600亿元工资保障。

　　中国再保开创“慈善+保险”业务模式，旗下的中再寿险和华泰保险经纪与国内多家慈善基金会跨界合作，与多家保险公司一起，创新推出“慈善保险”产品。

　　今年6月，首批客户完成“慈善保险”专属产品投保，投保人（捐赠人）基于慈善目的向保险公司投保专属产品，以自己作为被保险人，指定慈善组织作为受益人，并签订捐赠协议，约定将其保单的身故收益金等所有权益全部捐赠给慈善组织，从而实现慈善捐赠目的，开创了我国“慈善+保险”的新业态服务模式，并将在推进普惠保险高质量发展方面发挥积极作用。

　　养老金融不仅关乎民生福祉，更在应对老龄化挑战中发挥着关键作用。因此，养老金融强调金融更好地服务于老龄群体，用现代金融手段管好用好各类“养老钱”。

　　着力构建有温度、更有深度的养老金融服务体系，自2014年开始，北京农商银行率先推出“北京通”养老助残金融IC卡。集金融账户、电子钱包、免费乘车、免费逛公园、身份信息加载等多功能于一身，10年来已累计发行超600万张，实现全市60岁及以上老年客户的服务全覆盖。以养老助残卡为圆心积极打造银发消费“生态圈”，构建涵盖大型商超、老年餐桌、医药医疗、家政服务、社区便利店等16大类的养老助残特惠商户服务体系，目前支持养老助残商户超1.1万家，年交易量破千万笔。创建“金色时光”养老服务品牌，成立“金色时光”为老青年志愿服务团队，推出金色时光系列理财产品和金色时光信用卡，并配套快乐生活账户BD官网、孝心账户和阳光宝贝联名账户产品，连续7年开展“金色时光社区行”宣传活动累计近5万场，惠及北京市300余家街道、6000余家社区。

　　今年5月，国家金融监督管理总局印发《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》。其中明确，在养老金融方面，第三支柱养老保险（个人养老金制度）规范发展，养老金融产品更加丰富，对银发经济、健康和养老产业的金融支持力度持续加大，更好满足养老金融需求。

　　招商银行开发迭代智慧管家系统，提供智能化全流程企业定制服务。截至2023年年末，招商银行企业年金、职业年金合计受托规模超2000亿元，账管规模超223万户，年金托管规模超2309亿元。

　　在个人养老金账户方面，招商银行支持具有养老属性的储蓄、理财、保险等产品发展，并推动网点完成适老化基础改造。截至2023年年末，招商银行个人养老金账户开户量破550万，累计缴存金额超过100亿元，位居同业前列。

　　作为保险业内探索品质养老的先行者之一，中国太平在2014年启动第一个养老社区项目——上海梧桐人家的建设，并以“重中轻”并举的思路快速推进医康养生态圈建设。响应国家“养老第三支柱”建设BD官网，打造专属养老保险产品，并积极参与全国各地长期护理保险试点。

　　中国人保加快打造养老服务专业能力，强化健康养老生态建设顶层推动，制定加快推进大健康大养老生态建设工作方案，明确推进康养生态建设的战略目标、发展思路和路径举措，养老健康服务供给能力不断提升。

　　截至2024年6月底，中国人保合作养老机构47家，服务覆盖13个省（直辖市），累计签约三甲医院256家，合作医院达到4130家。

　　数字金融具有数字与金融双重属性。做好数字金融这篇大文章，需要抓住数字技术革命的机遇，推动金融与数字技术的有机融合，着力提升金融服务实体经济质效。

　　数字人民币是数字金融的重要内容。今年，工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行等多家金融机构集体亮相服贸会，展示数字人民币在对公、跨境、民生等领域的场景应用，以及数字人民币软硬钱包功能提升等方面所取得的成效。

　　以邮储银行为例，邮储银行的数币展示专区以“绿色让生活更美好”为主题，通过多功能媒体展示、场景应用展板、互动消费设施、硬钱包实物展柜等，对数字人民币在乡村振兴、政务服务、资金保管及跨境交易等方面的创新实践进行多方位展现。

　　建设银行积极探索以数字化手段助力重点领域发展，大力发展数字金融业务，提升服务数字经济、推动数实融合的能力。在支持数字经济核心产业的科技型中小企业方面，根据科技型企业轻资产、重知识产权和核心技术的特点，研发推出专属评价方法等3大类20项成果，形成“价值”服务体系。

　　助力“数字中国”战略，中国太平持续加大在数字金融领域的投入，打造具有中国太平特色的“保险+金融科技”生态圈。中国太平发起成立“中国太平金融科技生态联盟”，首批成员由26家头部科技企业、科技创投企业共同组成，包括华为、腾讯、科大讯飞、商汤科技等。截至2023年年底，成员单位增至35家，新增百度、火山引擎、中国联通等。此外，联盟发布智能、数据、安全可靠和信息安全四大子生态，持续发布和研发系列科技产品，充分服务国家战略、服务实体民生和主业发展。